청년 전세자금 대출 총정리 - LH 청년전세와 버팀목 비교

청년 전세자금 대출, 어떤 선택지가 있을까

청년층이 전세로 독립하려 할 때 가장 큰 걸림돌은 높은 보증금입니다. 정부는 이러한 부담을 줄이기 위해 크게 두 가지 방식으로 청년 전세자금을 지원하고 있습니다. 하나는 청년이 직접 집을 구하고 금융기관에서 저금리로 대출받는 청년버팀목 전세자금대출이고, 다른 하나는 LH가 집주인과 전세계약을 맺은 뒤 청년에게 재임대하는 LH 청년전세임대주택입니다.

이 두 제도는 모두 청년의 주거비 부담을 덜어주지만, 지원 방식과 대상이 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 중요합니다. 소득 수준, 초기 자금 여력, 원하는 주거지역 등을 종합적으로 고려해야 더 유리한 조건으로 전세 생활을 시작할 수 있습니다.

이번 글에서는 현재 기준으로 운영 중인 청년버팀목 전세자금대출과 LH 청년전세임대주택의 자격요건, 금리, 대출한도, 신청방법을 비교 정리하고, 어떤 상황에서 어느 제도를 선택하는 것이 유리한지 구체적으로 안내합니다.

청년 주거지원 정책은 전세자금 외에도 월세 지원 등 다양한 형태로 운영되고 있습니다. 월세 거주자라면 아래 가이드도 함께 확인해보세요.

청년버팀목 전세자금대출 핵심 정리

청년버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 지원하는 대표적인 청년 전세대출 상품입니다. 청년이 원하는 집을 직접 찾아 임대차계약을 체결한 뒤, 은행 등 금융기관을 통해 저금리로 대출을 받는 구조입니다.

현재 기준으로 만 19세에서 34세까지 무주택 청년이 신청할 수 있으며, 부부합산 연소득 5천만 원 이하여야 합니다. 전세보증금은 수도권 3억 원, 지방 2억 원 이하 주택이 대상이며, 전용면적 85㎡ 이하여야 합니다. 대출한도는 최대 2억 원이지만, 만 25세 미만 단독세대주는 1억 5천만 원까지만 가능합니다.

금리는 소득 수준에 따라 차등 적용되며, 연 2.0%에서 3.1% 수준입니다. 대출기간은 2년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있어, 장기적으로 안정적인 전세 생활을 계획할 수 있습니다. 대출 신청은 은행·농협·수협 등 주택도시기금 취급은행을 통해 진행하며, 전세계약서와 소득증빙서류, 임대차계약 관련 서류를 제출해야 합니다.

LH 청년전세임대주택의 특징과 지원 내용

LH 청년전세임대는 버팀목 대출과 달리, LH가 직접 집주인과 전세계약을 맺고 청년에게 재임대하는 공공임대주택 방식입니다. LH가 전세보증금의 대부분을 부담하므로 청년은 초기 보증금 부담이 크게 줄어듭니다.

입주자는 약 100만 원에서 200만 원 수준의 보증금만 내면 되며, 월 임대료는 LH가 부담한 전세보증금의 연 1~2% 수준으로 책정됩니다. 예를 들어 LH가 1억 원 전세보증금을 지원했다면, 월 임대료는 약 8만 원에서 16만 원 정도입니다. 이는 일반 전세나 버팀목 대출에 비해 초기 자금 부담이 현저히 낮은 수준입니다.

지원 대상은 소득이 낮고 초기 자금 마련이 어려운 청년층으로, LH가 정한 소득·자산 요건을 충족해야 합니다. 입주 가능한 주택은 LH가 계약한 전세물건이므로, 본인이 원하는 집을 선택하기보다는 LH가 공급하는 물건 중에서 선택해야 합니다. 입주 기간은 최초 2년이며, 재계약을 통해 최대 6년에서 9년까지 거주할 수 있습니다.

신청은 LH 한국토지주택공사 청약센터(apply.lh.or.kr)를 통해 하며, 매년 정기 모집과 수시 모집이 진행됩니다. 경쟁이 있을 경우 소득·청년 가구 여부·지역 등을 종합해 입주자를 선정합니다.

청년버팀목 vs LH 청년전세 비교표

두 제도를 한눈에 비교하면 아래와 같습니다.

버팀목 대출은 자유롭게 집을 선택할 수 있고 대출 한도가 크지만, 초기 보증금을 어느 정도 마련해야 합니다. 반면 LH 청년전세는 초기 자금 부담은 적지만 공급 물량이 제한적이고 경쟁이 있을 수 있습니다.

어떤 상황에서 어느 제도를 선택해야 할까

본인의 소득, 초기 자금, 원하는 거주 형태에 따라 선택할 제도가 달라집니다.

청년버팀목 전세자금대출이 유리한 경우는 다음과 같습니다. 먼저 본인이 원하는 지역과 집을 직접 선택하고 싶을 때 유리합니다. LH 청년전세는 공급 물량이 제한적이고 지역·물건이 정해져 있지만, 버팀목 대출은 조건만 맞으면 어떤 전세 주택이든 대출이 가능합니다. 또한 부부합산 소득이 5천만 원 이하이고 초기 보증금을 어느 정도 마련할 수 있다면, 대출 한도가 최대 2억 원이므로 수도권 고가 전세도 충분히 커버할 수 있습니다. 세대주 또는 예비세대주로서 독립 생활을 계획 중이라면 더욱 적합합니다.

LH 청년전세임대가 유리한 경우는 초기 자금이 부족할 때입니다. 보증금 100만 원에서 200만 원 수준만 있으면 입주할 수 있으므로, 사회초년생이나 대학생처럼 목돈을 마련하기 어려운 청년에게 매우 유리합니다. 또한 월 임대료가 연 1~2% 수준으로 매우 저렴하므로, 소득이 낮거나 불안정한 경우 부담 없이 거주할 수 있습니다. 다만 LH가 공급하는 물건 중에서 선택해야 하고, 모집 시기와 경쟁률을 고려해 신청해야 합니다.

종합하면 소득이 있고 집을 자유롭게 선택하고 싶다면 청년버팀목, 초기 자금이 부족하고 저렴한 월 임대료를 원한다면 LH 청년전세를 우선 검토하는 것이 합리적입니다. 두 제도는 중복 신청도 가능하므로, LH 청년전세에 신청하면서 버팀목 대출도 함께 알아보는 것도 좋은 전략입니다.

청년 주거지원 정책은 매년 확대·조정되고 있습니다. 전세 외에도 월세 지원, 주거급여 등 다양한 제도가 운영 중이므로, 본인에게 맞는 제도를 종합적으로 살펴보는 것이 중요합니다.

청년버팀목 전세자금대출 신청 절차

청년버팀목 대출을 신청하려면 먼저 전세계약을 체결해야 합니다. 계약서를 작성한 뒤, 은행 등 주택도시기금 취급 금융기관에 방문해 대출 신청서를 제출합니다. 이때 필요한 서류는 주민등록등본, 소득증빙서류(재직증명서·원천징수영수증·소득금액증명원 등), 전세계약서, 임대인 인감증명서, 건물등기부등본 등입니다.

금융기관은 서류 심사 후 대출 가능 여부와 한도를 확정하며, 심사 통과 시 전세 보증금 지급일에 맞춰 대출금을 임대인 계좌로 직접 송금합니다. 대출 실행 후에는 2년마다 재심사를 거쳐 연장할 수 있으며, 최장 10년까지 이용 가능합니다. 중도 상환 수수료는 없으므로, 목돈이 생기면 언제든 상환할 수 있습니다.

신청은 주택도시기금 포털(nhuf.molit.go.kr)에서 미리 조건을 확인한 뒤, 취급은행(국민은행·우리은행·농협·신한은행 등)에 방문해 진행하는 것이 가장 확실합니다. 온라인 사전 조회 서비스를 통해 본인의 대출 가능 여부와 금리를 미리 확인할 수도 있습니다.

LH 청년전세임대 신청 방법과 절차

LH 청년전세임대는 정기 모집 공고가 나오면 LH 청약센터(apply.lh.or.kr)에서 온라인으로 신청합니다. 모집 공고는 보통 연 1~2회 진행되며, LH 홈페이지와 마이홈포털(myhome.go.kr)에서 일정을 확인할 수 있습니다.

신청 시 필요한 서류는 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류(재학증명서·재직증명서·건강보험료 납부확인서 등)입니다. 신청 후 서류 심사를 거쳐 입주자를 선정하며, 선정되면 본인이 원하는 지역과 조건에 맞는 전세 물건을 LH와 함께 물색합니다. LH가 집주인과 전세계약을 완료하면, 입주자는 LH와 재임대계약을 체결하고 입주합니다.

입주 후에는 매월 임대료를 LH에 납부하며, 2년마다 재계약 심사를 받아 연장할 수 있습니다. 최대 거주 기간은 대학생의 경우 최대 6년, 취업준비생·사회초년생은 최대 9년입니다. 중도 퇴거 시에는 LH와의 계약 해지 절차를 거쳐야 하며, 입주 보증금은 퇴거 시 전액 반환됩니다.

2025년 이후 청년 주거지원 정책은 소득 기준 완화, 지원 한도 상향 등 지속적으로 개선되고 있습니다. 최신 정책 동향을 함께 확인하면 더 유리한 조건으로 신청할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)